2022年银行从业资格考试《法律法规》考试知识点内容
2022年的银行从业资格考试目前即将开始正式考试，本次银行从业资格考试经过时间调整后推迟了两个月举行，目前也即将在九天后正式开始，本文中我为大家带来了2022年银行从业资格考试《法律法规》考试知识点内容，欢迎大家前来阅读！ 1、综合理财服务投资收益与风险由客户或客户与银行约定方式获取或承担，与理财顾问服务相比，更加突出个性化服务。 2、一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高净值客户提供的服务。 3、理财师具有顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性的职业特征。 4、“4E”由教育（Education） 考试（Examination）、工作经验（ Experience）和职业道德（Ethics）四部门组成。 5、中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。 6、法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。 7、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理和法定代理。 8、当事人订立合同，可以采取书面形式、口头形式或者其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。 9 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 10、根据《民法典》的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。 11、合同违约责任的承担形式主要有继续履行、支付违约金、赔偿损失、遵守定金罚则及采取补救措施等。 12、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。 13、夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务：但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 14、合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。 15、有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。 16、个人携带外币现钞等入境，超过等值5000美元的应向海关书面申报。当天多次往返及短期内多次往返者第二次及以上入境，不论携带外币现钞的金额大小，均应向海关书面申报。 17、个人携带外币现钞出境，没有或超出最近一次入境申报外币现钞数据记录的，金额在等值5000美元以上至1万美元（含）的，应向银行申领《携带外汇出境许可证》。个人赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家（地区），确有需要携带超过等值1万美元外币现钞出境的，需向存款或购汇银行所在地外汇局申领《携带外汇出境许可证》。 18、企业是金融市场运行的基础，是重要的资金的需求者。 19、一般而言，债券具有偿还性、流动性、收益性、剩余资产优先偿还性四个特征。 20、沪股通股票范围包括上证180指数成分股、上证380指数成分股以及A+H股上市公司的上交所上市A股，其中以人民币以外货币报价的沪股暂不纳入，被实施风险警示或退市处理，或者被暂停上市的沪股也暂不纳入。 21、深股通股票范围包括定期调整考察截止日前6个月A股日均市值不低于人民币60亿元的深证成分指数和深证中小创新指数的成分股；A+H股上市公司在深交所上市的A股，但不包括被深交所实施风险整示、被暂停上市、进入退市整理期以及以外币报价交易的股票。 22、期货合约的特征： （1）标准化的合约。期货合约在商品品种、品质、数量、交货时问和地点等方面事先确定好标准条款； （2）履约大部分通过对冲方式。期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结； （3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保； （4）合约的价格有最小变动单位和浮动限额。 23、金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。 24、外汇市场具有空间统一性和时间连续性。 25、保险相关原则包括保险利益原则、近因原则、损失补偿原则、最大诚信原则。 26、银行代理理财产品销售原则包括适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则。 27、基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。 28、影响保险分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。 29、一般来说，债券价格和利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。 30、基金子公司应建立以净资本为核心的风控体系，实行净资本约束。 31、基金中的基金是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。FOF产品主要投资于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。 32、基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。 33、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。 34、合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1~49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。 35、客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。 36、可以按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险中立型和风险偏好型。 37、通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众客户：将AUM在50万元~600万元的客户成为贵宾客户：将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户。 38、家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。 39、收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的关键因素。 40、终值和利率成正比，终值和时间成正比，时间越长，利率越高，终值则越大。终值和通货膨胀率成反比，通货膨胀率越高，终值则越小。 41、年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。 42、客户定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。 43 理财师需要定期或不定期地为客户的规划方案进行跟踪检视并长期提供后续跟踪服务。 44、个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务。是一种个性化、综合化的服务活动。 45、代位继承：被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承；被继承人的兄弟姐妹先于被继承人死亡的，由被继承人的兄弟姐妹的子女代位继承；代位继承人只能继承被代位继承人有权继承的遗产份额。 46、投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20年。 47、商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过家保险公司开展保险代理业务合作。 48、相比于股票和债券投资，商品及衍生品投资市场较为分散，且具有高波动性、高杠杆等特点，因此，这类理财产品的收益表现往往也体现出较大的波动性，风险较大。 49、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。 50、基金销售机构应当销售符合法律法规和中国证监会规定的私募基金，对拟销售私募基金进行审慎调查和风险评估，充分了解产品的投资范围、投资策略、投资集中度、杠杆水平、风险收益特征等。 银行专业资格考试考察内容： 1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》 考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。 主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律 2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》 考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。 主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任 3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》 考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。 主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束 4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》 考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务 主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规 5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》 考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。 主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理 6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》 考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。 主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统
2022年初级银行从业资格考试《法律法规》考试知识点
2022年的初级银行从业资格考试距离正式开始考试还剩下两个月的时间，对于正在复习的考生来说，两个月时间是稍纵即逝的，大家需要合理安排复习计划，下面我为大家带来了2022年初级银行从业资格考试《法律法规》考试知识点，一起来看看吧！ 【考点】金融工具的特点及种类 （1）金融工具的特点（流动性、收益性、风险性） 流动性：①能否方便地随时变现；②变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。 收益性：信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收益率来反映。 风险性：①信用风险（违约风险）；②市场风险：因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。 （2）金融工具的种类 按期限长短 短期金融工具：期限≤1年，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。 长期金融工具：期限>1年，如股票、企业债券、长期国债等。 按融资方式 直接融资工具：政府、企业发行的国库券企业债券、商业票据、公司股票等。 间接融资工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。 按投资者所拥有的权利 债权工具：代表为债券 股权工具：代表为股票 混合工具：代表为可转换公司债券和证券投资基金 【考点】外汇与汇率 （1）外汇的概念 国际货币基金组织：外汇是货币行政当局（中央银行、货币机构、外汇平准基金和财政部）以银行存款、财政部国库券、长短期政府证券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。包括外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、股票等）、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。 中华人民共和国外汇管理条例：是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：外币现钞，包括纸币、铸币；外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；外币有价证券，包括债券、股票等；特别提款权；其他外汇资产。 （2）汇率及其标价方法 直接标价法：以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法 间接标价法：以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法 （3）汇率的种类 ①固定汇率和浮动汇率 固定利率：本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。 浮动利率：本国货币与其他国家货币之间的汇率不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定，可以自由浮动，官方在汇率出现过度波动时才干预市场。 ②即期汇率和远期汇率 即期利率：买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。 远期利率：在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。 ③官方汇率和市场汇率 官方汇率：外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。 市场汇率：外汇管制较松的国家在自由外汇市场上进行外汇交易的汇率。 ④名义汇率和实际汇率 名义汇率：由官方公布的或在市场上通行、没有剔除通货膨胀因素的汇率。 实际汇率：在名义汇率的基础上剔除了通货膨胀因素后的汇率。 考察内容 1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》 考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。 主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律 2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》 考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。 主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任 3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》 考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。 主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束 4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》 考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务 主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规 5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》 考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。 主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理 6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》 考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。 主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统
画蛇添足的意思是什么? 寓意是什么?
画蛇添足：
画蛇时给蛇添上脚.比喻做了多余的事,非但无益,反而不合适.也比喻虚构事实,无中生有.
画蛇添足 (发音 huà shé tiān zú)
【解 释】 画蛇时给蛇添上脚.比喻做了多余的事,反而有害无益,徒劳无功.
【出 处】 西汉·刘向《战国策·齐策二》：“蛇固无足,子安能为之足?”
【用 法】 连动式；作宾语；含贬义
【示 例】 周而复《上海的早晨》第四部：“他想接上去说,又觉得是～,只好惋惜地坐着没动.”
【近义词】 徒劳无功、多此一举
【反义词】 画龙点睛、恰到好处、恰如其分
【灯 谜】 巳
【典 故】
故事发生在古代楚国.有一家人家祭祀祖宗.仪式完毕后,把剩下的一壶酒,赏给手下的办事人员喝.人多酒少,很难分配.这几个人就商量分酒的办法.有个人说：“一壶酒分给几个人喝,太少了.要喝就喝个痛快.给一个人喝才过瘾呢!”大家都这样想,可是谁也不肯放弃这个权利.另一个提议说：“这样吧,让我们来个画蛇比赛.每个人在地上画一条蛇,谁先画完,谁就喝这壶酒.”大伙儿都赞成这个办法.于是每个人折了一根树枝,同时开始画起来.有一个人画得最快,转眼之间,把蛇画好了.他左手抓过酒壶,得意地看看同伴,心想,他们要赶上我还差得远哩.便洋洋自得地说：“我再给蛇添上几只脚,也能比你们先画完.”正当他画第二只脚的时候,另一个人把蛇画完了.他一把夺过酒壶说：“蛇本来是没有脚的,你画的根本就不是蛇.还是我先画完,酒应当归我喝.” 添画蛇脚的人无话可说,只好咽着唾沫,看别人喝酒.
[提示]
画蛇,就要象一条蛇；添上脚,就成了“四不象”.做任何事情都要实事求是,不卖弄聪明,不节外生技.否则,非但不能把事情做好,反而会把事情办糟.
[原文]
楚有祠者①,踢其舍人卮酒②.舍人相谓曰③：“数人饮之不足,一人饮之有余,请画地为蛇,先成者饮酒.”一人蛇先成,引酒且饮之④；乃左手持卮,右手画蛇曰：“吾能为之足.”未成.一人之蛇成,夺其卮曰：“蛇固无足⑤,子安能为之足⑥?”遂饮其
酒⑦.为蛇足者,终亡其酒⑧.——《战国策》
[注释]
①祠（cí）——春祭.
②舍人——古代王公贵族手下的办事人员.卮（zhī）—— 古代盛酒的器具.
③相谓——互相商量.
④引酒——拿过酒杯.引,取过来.且——将要.
⑤固——本来.
⑥子——对人的尊称.安——怎么.
⑦遂——就.
⑧亡——失去.
示例 将军功绩已成,威声大震,可以止矣.今若前进,倘不如意,正如“～”也.（明·施耐庵《水浒全传》第一百十回）
英文：draw a snake and add feet to it—ruin the effect by adding sth.superfluous 蛇本来没有脚有人却给它加上脚,故事见《战国策·齐策二》.比喻做事多此一举,反而坏事.例：今若前进,倘不如意,正如画蛇添足也.——《三国演义》
2019年初级银行从业资格考试试题每日一练（3.15）
【 #银行从业资格# 导语】水滴石穿，绳锯木断。备考初级银行从业资格，也需要一点点积累才能到达好的效果。 为您提供初级银行从业资格每日一练，通过做题，能够巩固所学知识并灵活运用，考试时会更得心应手。快来练习吧！
初级银行从业资格《法律法规》每日一练：职业操守（3.15）
下列各项中，属于中国银行业协会制定的自律性规范的有（）。
A.《中国银行业自律公约》
B.《中国银行业维权公约》
C.《中国银行业反不正当竞争公约》
D.《中国银行业协会章程》
E.《中国银行业文明服务公约》
【答案】
ABCE
【解析】
本题考查从业人员与机构间的职业操守。近年来，中国银行业协会陆续出台了《中国银行业自律公约》、《中国银行业维权公约》、《中国银行业文明服务公约》、《中国银行业反不正当竞争公约》、《中国银行业从业人员流动公约》、《中国银行业从业人员道德行为公约》六大公约，以及《中国银行业反商业贿赂》。
初级银行从业资格《个人理财》每日一练：家庭生命周期的特征（3.15）
下列关于家庭生命周期阶段特征的说法，错误的是（）。
A.形成期的收入以薪水为主
B.成长期的储蓄稳步增加
C.衰老期的收入大于支出
D.形成期和成长期要承担房贷负担
【答案】
C
【解析】
本题考查家庭生命周期的特征。衰老期的支出大于收入，储蓄逐步减少。参见教材P177。
初级银行从业资格《风险管理》每日一练：单一法人客户信用风险识别（3.15）
（）分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。
A.盈利能力比率
B.效率比率
C.杠杆比率
D.流动比率
【答案】
D
【解析】
本题考查单一法人客户信用风险识别。流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。参见教材P46。
初级银行从业资格《个人贷款》每日一练：个人经营贷款的受理（3.15）
下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。
A.个人纳税证明
B.在银行近3个月内的存款
C.工资薪金证明
D.个人在经营实体的分红证明
【答案】
B
【解析】
本题考查个人经营贷款的受理与调查。个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。参见教材P184。
初级银行从业资格《公司信贷》每日一练：档案管理（3.15）
二级信贷档案的管理不包括（）。
A.借阅
B.交接
C.保管
D.退还
【答案】
D
【解析】
本题考查档案管理。二级信贷档案的管理包括保管、交接、借阅、结清。参见教材P276。
初级银行从业资格《银行管理》每日一练：授权审批控制（3.15）
下列关于授权的说法错误的是（）。
A.授权一般分为常规授权和特别授权
B.常规授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权
C.特别授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权
D.对于常规授权，要对其范围、权限、程序和责任进行严格界定和控制，防止常规授权滥用
【答案】
D
【解析】
本题考查授权审批控制。选项D错误，对于特别授权，要对其范围、权限、程序和责任进行严格界定和控制，防止特别授权滥用。参见教材P199。
2019年初级银行从业资格考试银行管理考点试题五
2019年初级银行从业资格考试银行管理考点试题五 一、单项选择题 1、以下关于金融资产管理公司成立背景的表述错误的是( )。 A、1999年，我国成立四家资产公司 B、各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100万元 C、初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良资产 D、四大资产管理公司逐步确立不良资产管理的专业地位 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元。参见教材P162。 2、在发展战略上，( )打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。 A、华融公司 B、长城公司 C、信达公司 D、东方公司 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。在发展战略上，东方公司打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。参见教材P163。 3、信托当事人不包括( )。 A、保证人 B、委托人 C、受托人 D、受益人 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查信托公司。信托当事人，至少包括委托人、受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。参见教材P168。 4、根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托分为( )。 A、民事信托和营业信托 B、意定信托和非意定信托 C、私益信托和公益信托 D、表示信托和非表示信托 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查信托公司。根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托分为意定信托和非意定信托。参见教材P169。 5、根据( )的不同，可以分为资金信托和财产信托。 A、受托人责任 B、信托财产形态 C、信托财产运用方式 D、信托目的 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查信托公司。根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。参见教材P171。 6、关于信托财产管理运用的方式，表述错误的是( )。 A、信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产 B、信托公司管理运用或者处分信托财产，必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，维护受益人的最大利益 C、信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得以事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任 D、信托公司应当将信托财产与其固有财产合并管理、合并记账，信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算，并对每项信托业务单独核算 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查信托公司。信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账。信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算，并对每项信托业务单独核算。参见教材P172。 7、关于信托公司管理信托计划的规定，表述错误的是( )。 A、不得向他人提供担保 B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50% C、不得将不同信托财产进行相互交易 D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查信托公司。信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：(1)不得向他人提供担保;(2)向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但中国银监会另有规定的除外;(3)不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外;(4)不得以固有财产与信托财产进行交易;(5)不得将不同信托财产进行相互交易;(6)不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。参见教材P173。 8、1987年5月7日，中国人民银行批准设立( )，标志着财务公司在中国诞生。 A、解放汽车财务公司 B、汇金金融财务公司 C、东风汽车工业财务公司 D、中国一汽财务公司 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查财务公司。1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。参见教材P174。 9、财务公司拆入资金的最长期限为( )，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。 A、7天 B、10天 C、15天 D、30天 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司拆入资金的最长期限为7天，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。参见教材P177。 10、金融租赁公司负债业务不包括( )。 A、接受承租人租赁保证金 B、吸收股东3个月以上定期存款 C、向金融机构借款 D、固定收益类证券投资 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查金融租赁公司。金融租赁公司负债业务主要有：(1)接受承租人租赁保证金。(2)吸收股东3个月以上定期存款(3)同业拆入。(4)向金融机构借款。(5)境外借款。(6)发行金融债券。参见教材P181。 11、消费金融公司基本功能定位错误的是( )。 A、面向中低收入群体 B、提供住房和汽车贷款 C、提供便捷的小额消费信贷服务 D、以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查消费金融公司。消费金融公司基本功能定位是：面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务，以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式，提供便捷的小额消费信贷服务。参见教材P186。 12、中国首家货币经纪公司是( )。 A、中诚宝捷思货币经纪有限公司 B、上海国利货币经纪有限公司 C、平安利顺国际货币经纪有限公司 D、天津信唐货币经纪有限公司 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查货币经纪公司。2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。参见教材P188。 二、多项选择题 1、在我国金融资产管理公司是指1999年我国先后成立的( )。 A、中国信达资产管理公司 B、中国东方资产管理公司 C、中国长城资产管理公司 D、中国汇金资产管理公司 E、中国华融资产管理公司 【正确答案】 ABCE 【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。金融资产管理公司是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。参见教材P162。 2、随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，功能定位也在不断扩展，主要包括( )。 A、处置不良资产管理和处置市场的培育者 B、金融业务创新的开拓者 C、各类存量资产的盘活者 D、资产管理业务的探索者 E、多元化金融服务的实践者 【正确答案】 ACDE 【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，功能定位也在不断扩展，主要包括：(1)处置不良资产管理和处置市场的培育者。(2)各类存量资产的盘活者。(3)资产管理业务的探索者。(4)多元化金融服务的实践者。参见教材P164。 3、资产公司根据资产的特点采用不同的经营模式主要包括( )。 A、传统类不良资产经营模式 B、创新类不良资产经营模式 C、组合类不良资产经营模式 D、附重组条件类不良资产经营模式 E、附收益条件类不良资产经营模式 【正确答案】 AD 【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。资产公司根据资产的特点采用不同的经营模式主要包括两类：传统类不良资产经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。参见教材P165。 4、信托的设立包括的构成要素有( )。 A、信托当事人 B、信托目的 C、信托财产 D、信托行为 E、信托法律 【正确答案】 ABCD 【答案解析】 本题考查信托公司。信托的设立至少包括以下四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。参见教材P168。 5、根据信托财产运用方式的不同，可以分为( )。 A、融资类信托 B、投资类信托 C、事务管理类信托 D、股票信托 E、债券信托 【正确答案】 ABC 【答案解析】 本题考查信托公司。根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。参见教材P171。 6、信托计划的合格投资者是指符合下列( )条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人。 A、投资一个信托计划的最低金额不少于200万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织 B、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过200万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人 C、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人 D、个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人 E、个人收入在最近5年内每年收入超过50万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近5年内每年收入超过50万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人 【正确答案】 CD 【答案解析】 本题考查信托公司。信托计划的合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：(1)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;(2)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人;(3)个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。参见教材P173。 7、财务公司经过28年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在( )。 A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、防控企业集团资金风险 D、促进企业集团的产品销售 E、丰富了金融机构体系 【正确答案】 ABCDE 【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司经过28年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：一是催生了大型企业的财团意识;二是节省了企业集团的融资成本;三是防控企业集团资金风险;四是促进企业集团的产品销售;五是丰富了金融机构体系。参见教材P174。 8、金融租赁公司资产业务主要有( )。 A、向金融机构借款 B、融资租赁业务 C、固定收益类证券投资 D、发行金融债券 E、同业拆入 【正确答案】 BC 【答案解析】 本题考查金融租赁公司。金融租赁公司资产业务主要有：(1)融资租赁业务。(2)固定收益类证券投资。参见教材P180。 9、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有( )。 A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80% B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70% C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别 D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60% E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50% 【正确答案】 ABC 【答案解析】 本题考查汽车金融公司。汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。参见教材P183。 10、消费金融公司的资产业务主要有( )。 A、同业拆借 B、向金融机构借款 C、发放个人消费贷款 D、固定收益类证券投资 E、发行金融债券 【正确答案】 CD 【答案解析】 本题考查消费金融公司。消费金融公司的资产业务主要有：(1)发放个人消费贷款。(2)固定收益类证券投资。参见教材P186。 三、判断题 1、资产公司既充当一级市场的买方又充当二级市场的卖方，成为不良资产市场最重要的中间商。( ) 【正确答案】 对 【答案解析】 本题考查金融资产管理公司。资产公司既充当一级市场的买方又充当二级市场的卖方，成为不良资产市场最重要的中间商。参见教材P164。 2、私益信托是指没有特定受益人，为了公共利益而设立的信托。( ) 【正确答案】 错 【答案解析】 本题考查信托公司。私益信托是指为了受益人的私人利益而设立的信托，公益信托是指没有特定受益人，为了公共利益而设立的信托。参见教材P169。 3、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的30%。( ) 【正确答案】 错 【答案解析】 本题考查信托公司。信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。参见教材P173。 4、财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。( ) 【正确答案】 对 【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。参见教材P176。 5、财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。( )。 【正确答案】 对 【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。参见教材P176。 6、2014年3月中国银监会修订颁布《国务院办公厅关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》，积极引导各种所有制资本进入金融租赁行业，中国金融租赁行业进入了又一个快速发展时期。( )。 【正确答案】 错 【答案解析】 本题考查金融租赁公司。2014年3月中国银监会修订颁布《金融租赁公司管理办法》，积极引导各种所有制资本进入金融租赁行业，中国金融租赁行业进入了又一个快速发展时期。参见教材P179。 7、汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。( )。 【正确答案】 对 【答案解析】 本题考查汽车金融公司。汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。参见教材P182。 8、消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，吸收公众存款，以大额、集中为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。( ) 【正确答案】 错 【答案解析】 本题考查消费金融公司。消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。参见教材P185。 9、货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中分享利润分成的非银行金融机构。( ) 【正确答案】 错 【答案解析】 本题考查货币经纪公司。货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。参见教材P187。
2019年中级银行从业资格考试试题每日一练（12.3）
银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。
A.资产规模
B.收入
C.存贷款规模
D.市场份额
E.客户规模
【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查规模指标。银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。参见教材P166.
中级银行从业资格《个人理财》每日一练：个人所得税交纳（12.3）
张某为某IT公司开发一套系统软件，该IT公司一次性给予张某报酬30000元，张某就此项所得应纳个人所得税（）元。
A.4800
B.5000
C.5200
D.5600
【正确答案】C
【答案解析】本题考查个人所得税交纳。对劳务报酬所得一次性收入畸高的，除按20％征税外，应纳税所得额超过2万元至5万元的部分，依照税法规定计算应纳税额后再按照应纳税额加征五成，即实际税率为30％，速算扣除数为2000元。王某劳务报酬应纳税所得额＝30000×（1－20％）＝24000（元）。因此，应纳税额＝24000×30％－2000＝5200（元）。
中级银行从业资格《风险管理》每日一练：指标分析识别法（12.3）
监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行的操作风险的主要特征，这体现了关键风险指标监控的整体性原则。（）
对
错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查指标分析识别法。重要性：监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行的操作风险的主要特征。
中级银行从业资格《个人贷款》每日一练：财富传承规划概述（12.3）
以下国家中，取消了遗产税的国家有（）。
A.新西兰
B.瑞典
C.新加坡
D.挪威
E.美国
【正确答案】ABCD
【答案解析】本题考查财富传承规划的功能。在遗产税实行的过程中，也有些许国家及地区取消了遗产税：澳大利亚于1978年取消；新西兰于1992年取消；瑞典于2005年取消；中国香港地区于2006年取消；新加坡于2008年取消；挪威于2014年取消。
中级银行从业资格《公司信贷》每日一练：不良贷款管理概述（12.3）
贷款五级分类制度中的不良贷款是指（）。
A.正常类
B.次级类
C.可疑类
D.损失类
E.关注类
【正确答案】BCD
【答案解析】本题考查我国商业银行不良贷款的种类。从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度。不良贷款指次级类、可疑类和损失类贷款。参见教材P349.
2019年中级银行从业资格考试试题每日一练（9.26）
【 #银行从业资格# 导语】梦想在前方，努力在路上。对于中级银行从业资格考生来说，拿到中级银行从业资格证书就是我们向往的远方。以下是中级银行从业资格每日一练题目，希望通过每天不间断的练习，让自己成为中级银行从业资格备考小飞人，快快来练习吧！
中级银行从业资格《法律法规》每日一练：经济机构（9.26）
关于经济结构，下列说法正确的是（）。
A.城乡结构不属于经济结构范畴
B.经济结构通过影响国民经济的增长速度来影响商业银行属于直接影响
C.建筑业属于第二产业
D.私人购买住房的支出属于私人消费
【答案】
C
【解析】
本题考查经济机构。选项A错误，经济结构一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。选项B错误，从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。选项D错误，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。参见教材P6-7。
中级银行从业资格《个人理财》每日一练：家庭资产和负债（9.26）
普通家庭的资产通常被分为（）。
A.固有资产
B.投资性资产
C.流动性资产
D.自用性资产
E.消费性资产
【答案】BCD
【解析】
本题考查家庭资产和负债的分类。普通家庭的资产通常被分为三大类：自用性资产、流动性资产和投资性资产。参见教材P3。
中级银行从业资格《风险管理》每日一练：正态分布（9.26）
单选题
正态随机变量X落在距均值2倍标准差范围内的概率为（）。
A.68％
B.95％
C.98％
D.99％
【答案】
B
【解析】
本题考查正态分布。正态随机变量X落在距均值1倍、2倍、2.5倍标准差范围内的概率分别为68％、95％、99％。参见教材P21。
中级银行从业资格《个人贷款》每日一练：贷款期限（9.26）
单选题
正态随机变量X落在距均值2倍标准差范围内的概率为（）。
A.68％
B.95％
C.98％
D.99％
【答案】
B
【解析】
本题考查正态分布。正态随机变量X落在距均值1倍、2倍、2.5倍标准差范围内的概率分别为68％、95％、99％。参见教材P21。
中级银行从业资格《公司信贷》每日一练：公司信贷（9.26）
经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过______；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过_____.（）【2015年10月真题】
A.原贷款期限；3年
B.1年；原贷款期限
C.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限
D.1年；该贷款品种规定的最长贷款期限
【答案】
C
【解析】
本题考查贷款期限。贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。参见教材P13。
2020年初级银行从业资格考试模拟练习题（11.28）
【 #银行从业资格# 导语】仰望险峰，只能感叹它的高大，勇攀险峰，才能知晓自己的高大。对于初级银行从业资格考试，不拼一把，怎能知道自己不可以？ 为大家准备了初级银行从业资格考试模拟练习题，希望每天的练习可以帮你在考场上更加得心应手。以下是初级银行从业资格每日一练，快来学习吧！
初级银行从业资格《法律法规》模拟练习题：金融市场的种类（11.28）
金融市场按交割时间划分可分为（）。
A.发行市场和流通市场
B.货币市场和资本市场
C.有形市场和无形市场
D.现货市场和期货市场
【答案】
D
【解析】
本题考查金融市场的种类。金融市场按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。参见教材P48。
初级银行从业资格《个人理财》模拟练习题：客户利润贡献度（11.28）
客户贡献度指标包括（）。
A.综合贡献
B.存款贡献
C.贷款贡献
D.银行卡贡献
E.中间业务贡献
【答案】
ABCDE
【解析】
本题考查客户利润贡献度。客户贡献度指标包括综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等。参见教材P179.
初级银行从业资格《风险管理》模拟练习题：市场风险限额管理（11.28）
及时反映交易账簿金融市场业务开展与风险计量监测情况的是（）。
A.市场风险计量管理报告
B.市场风险专题报告
C.重大市场风险报告
D.市场风险监测分析日报
【答案】
D
【解析】
本题考查市场风险限额管理。市场风险监测分析日报及时反映交易账簿金融市场业务开展与风险计量监测情况。参见教材P215。
初级银行从业资格《个人贷款》模拟练习题：个人商用房贷款（11.28）
商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括（）。
A.合同凭证预签无效、合同填写不规范
B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款
C.未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算
D.借款合同采用格式条款未公示
E.直接将贷款资金发放至借款人账户
【答案】
ABCD
【解析】
本题考查商用房贷款签约与发放环节的主要风险点。选项E属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点。参见教材P204。
初级银行从业资格《公司信贷》模拟练习题：客户品质的基础分析（11.28）
客户的组建往往基于以下动机（）。
A.基于人力资源
B.基于技术资源
C.基于客户资源
D.基于行业利润率或发展前
E.基于产品分工
【答案】
ABCDE
【解析】
本题考查客户品质的基础分析。客户的组建往往基于以下六方面的内容：基于人力资源、基于技术资源、基于客户资源、基于行业利润率或发展前景、基于产品分工、基于产销分工。参见教材P82。
初级银行从业资格《银行管理》模拟练习题：银行业消费者权利（11.28）
财产安全权，多指资产安全及获取合法收益的权利。（）
对
错
【答案】
对
【解析】
本题考查银行业消费者的主要权利。财产安全权，多指资产安全及获取合法收益的权利。参见教材P338。
2020年中级银行从业资格考试试题每日一练（11.3）
20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。
A.提供稳定和弹性的货币供给
B.维持安全稳定的银行体系
C.提高银行营利能力
D.杜绝风险事件的发生
【答案】
A
【解析】
本题考查银行监管的目标。20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。参见教材P466。
中级银行从业资格《个人理财》每日一练：代位继承（11.3）
兄弟姐妹属于第二顺序继承人，兄弟姐妹享有继承权，其继承方式不包括（）。
A.代位继承
B.转继承
C.遗嘱继承
D.法定继承
【答案】
A
【解析】
本题考查代位继承。代位继承又称间接继承，是指被继承人的子女先于被继承人死亡时，由该先于被继承人而死的晚辈直系血亲代替其位继承被继承人遗产的一种法定继承方式。被代位人需是被继承人子女及其直系血亲。参见教材P260-261.
中级银行从业资格《风险管理》每日一练：流动性风险压力测试（11.3）
单选题
流动性压力测试在情景模拟过程中使用的是（）。
A.长期负债模拟
B.固定资产模拟
C.现金流模拟
D.损益模拟
【答案】
C
【解析】
本题考查流动性风险压力测试。流动性压力测试的承压指标是流动性而非盈利，因此流动性压力测试在情景模拟过程中使用的是现金流模拟而不是损益模拟。参见教材P440。
中级银行从业资格《个人贷款》每日一练：贷后检查的内容（11.3）
发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查；对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过（）。
A.一个月
B.二个月
C.三个月
D.六个月
【答案】
A
【解析】
本题考查贷后检查的内容。发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查；对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过一个月。参见教材P34。
中级银行从业资格《公司信贷》每日一练：贷款损失准备金的计提（11.3）
非系统性重要性银行资本充足率在10.5％以下的，其贷款拨备率最低监管要求是（）。
A.1.50
B.1.80
C.2.10
D.2.50
【答案】
D
【解析】
本题考查贷款损失准备金的监管标准。非系统性重要性银行资本充足率在10.5％以下的，其贷款拨备率最低监管要求是2.50.参见教材P287。
2018年初级银行从业资格考试试题每日一练（9.21）
初级银行从业资格《个人理财》每日一练：理财产品风险匹配（9.21）
风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）元人民币。
A.三万
B.五万
C.十万
D.二十万
【正确答案】D
【答案解析】本题考查理财产品风险匹配原则及相关要求。商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。参见教材P52.
初级银行从业资格《风险管理》每日一练：集团法人客户（9.21）
下列关于集团法人客户特征描述错误的是（）。
A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制
B.共同被第三方企事业法人所控制
C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制或间接控制
D.存在其他关联关系，必须按公允价格原则转移资产和利润
【正确答案】D
【答案解析】本题考查集团法人客户的整体状况分析。存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理。参见教材P51.
初级银行从业资格《个人贷款》每日一练：个人贷款中操作风险（9.21）
操作风险是银行面临的最古老的风险之一，在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。下列关于操作风险防范措施的表述错误的是（）。
A.努力培养贷款经办人员自身的职业道德
B.经办人员应该认真负责地进行实地调查和资料收集
C.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规
D.银行相关部门应预测即将出台的政策，以消除政策风险
【正确答案】D
【答案解析】本题考查个人贷款中操作风险的防范措施。选项D政策风险是系统风险，无法消除，只能通过一些措施（如预测）降低其影响程度。参见教材P151-152.
初级银行从业资格《公司信贷》每日一练：负债和分红（9.21）
（）被认为是公司的无成本融资来源，因为公司在此款项到期之前可以充分利用这部分资金购买商品和服务等。
A.应收账款
B.应付账款
C.存货
D.销售收入
【正确答案】B
【答案解析】本题考查负债和分红变化引起的需求。应付账款被认为是公司的无成本融资来源，因为公司在应付账款到期之前可以充分利用这部分资金购买商品和服务等。参见教材P132.
初级银行从业资格《银行管理》每日一练：信托公司（9.21）
根据（）的不同，可以分为资金信托和财产信托。
A.受托人责任
B.信托财产形态
C.信托财产运用方式
D.信托目的
【正确答案】B
【答案解析】本题考查信托公司。根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。
2017年银行业初级资格考试试题每日一练汇总（6.14）
（1）银行业初级《法律法规》每日一练：公开储备（6.14）
银行业初级资格《法律法规与综合能力》每日一练·单选题：公开储备
下列各项中，不属于公开储备的是（ ）。
A.资本公积
B.盈余公积
C.重估储备
D.留存利润
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查公开储备。公开储备主要包括：资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价。
（2）银行业初级《个人理财》每日一练：货币时间价值概念（6.14）
集团法人客户的信用风险特征包括（ ） .
A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.真是财务状况难以掌握
D.系统性风险较高
E.风险识别和贷后管理难度大
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查集团法人客户的信用风险特征。
（3）银行业初级《个人贷款》每日一练：营销人员（6.14）
中国银行业营销人员分为公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理，其划分依据是（ ）。
A.从岗位分
B.从职责分
C.从业务分
D.从产品分
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查银行营销人员分类。从业务分为：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。
（4）银行业初级《公司信贷》每日一练：借款需求（6.14）
（ ）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
A.固定资产贷款
B.流动资金贷款
C.项目融资业务
D.长期投资贷款
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查借款需求的一般预测。流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
（5）银行业初级《银行管理》每日一练：控制活动（6.14）
在内部控制的基本要素中，结合具体业务和事项，为确保管理层的指令得以实现，所运用的控制政策、程序及措施称为（）。
A.内部环境
B.内部监督
C.控制活动
D.风险评估
【正确答案】C
【答案解析】本题考查控制活动。控制活动是指结合具体业务和事项，为确保管理层的指令得以实现，所运用的控制政策、程序及措施。
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：公司信贷（章节9)
一、单选题
1.巴塞尔资本协议中规定，若债务人对于银行的实质性信贷债务逾期()天以上，则该债务人将被视为违约。
A.30
B.60
C.90
D.120
答案：C【解析】巴塞尔资本协议中规定，若债务人对于银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人将被视为违约。
2.巴塞尔资本协议中规定，若客户违反了规定的透支限额或者新核定的限额()目前的余额，各项透支将被视为逾期。
A.大于
B.小于
C.等于
D.不大于
答案：B【解析】巴塞尔资本协议中规定，若客户违反了规定的透支限额或者新核定的限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。
3.()的构建和测算是内部评级法的核心，同时也是许多技术问题的焦点。
A.统计计量模型
B.违约概率模型
C.定量分析模型
D.定性分析模型
答案：B【解析】巴塞尔资本协议下，内部评级法下每个评级结果都需要对应一个违约概率。违约概率模型的构建和测算是内部评级法的核心，同时也是许多技术问题的焦点。
4.违约概率模型即使用定量和定性风险因素或者指标预测PD值的模型，其中定量指标包括()。
A.股东背景
B.管理水平
C.行业特征
D.偿债能力
答案：D【解析】违约概率模型即使用定量和定性风险因素或者指标预测PD值的模型，定量指标一般来说是财务指标，例如利润、杠杆、偿债能力类财务指标，定性指标则包括股东背景、管理水平、行业特征等。
5.根据《巴塞尔新资本协议》的规定，中小企业风险暴露是商业银行对年销售额不超过()人民币的债务人开展的授信业务形成的债权。
A.5000万元
B.1亿元
C.2亿元
D.3亿元
答案：D【解析】根据《巴塞尔新资本协议》的规定，中小企业风险暴露是商业银行对年销售额不超过3亿元人民币的债务人开展的授信业务形成的债权。
6.通过()可以计算得到每个客户的违约概率，客观地度量客户的信用风险程度。
A.统计计量模型
B.违约概率模型
C.信用风险量化模型
D.信用风险定性分析模型
答案：A【解析】通过统计计量模型可以计算得到每个客户的违约概率，客观地度量客户的信用风险程度。
7.下列不属于主标尺的基本特征的是()。
A.主标尺应该以债务真实的违约概率为标准划分
B.主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级
C.风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级
D.客户可以集中在单个风险等级
答案：D【解析】主标尺的基本特征之一是：客户不能集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例。
8.根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，设立主标尺时，若单个债务人级别风险暴露超过所有级别风险暴露总量的()，商业银行应有经验数据向银监会证明该级别违约概率区间合理并且较窄。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
答案：C【解析】根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，设立主标尺时，若单个债务人级别风险暴露超过所有级别风险暴露总量的30%，商业银行应有经验数据向银监会证明该级别违约概率区间合理并且较窄。
9.根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，设立主标尺时，商业银行债务人评级应最少具备()个非违约级别、()个违约级别，并保证较高级别的风险小于较低级别的风险。
A.6;1
B.6;2
C.7;1
D.7;2
答案：C【解析】根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，设立主标尺时，商业银行债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别，并保证较高级别的风险小于较低级别的风险。
10.下列关于客户评级流程的说法中，错误的是()。
A.评级发起是指评级人员对客户进行一次新的评级过程
B.对同一债务人或保证人在商业银行内部最多有两个评级
C.评级发起应遵循客观和审慎的原则
D.评级认定的岗位设置应满足独立性要求
答案：B【解析】对同一债务人或保证人在商业银行内部只能有一个评级。
11.债项评级独立于客户评级，共同构成了商业银行的()。
A.一维评级体系
B.二维评级体系
C.三维评级体系
D.*评级体系
答案：B【解析】债项评级独立于客户评级，共同构成了商业银行的二维评级体系。
12.下列关于债项评级的说法中，错误的是()。
A.在第一维度客户评级中，商业银行应对每个客户名下的每笔债项进行独立的债项评级
B.客户评级的量化基于对违约概率的估计
C.债项评级的量化可以是违约损失率
D.债项评级的量化可以是预期损失
答案：A【解析】在第一维度客户评级中，对于同一客户，无论是作为债务人还是保证人，无论有多少债项，在商业银行内部只能有一个客户评级。在第二维度债项评级中，商业银行应对每个客户名下的每笔债项进行独立的债项评级。
13.在内部评级初级法中，违约损失率需根据监管*规定的方法和参数进行测算，对于无担保或者抵押的债项，按照其为优先级债务和非优先级债务分别规定违约损失率为()和()。
A.30%;50%
B.45%;75%
C.45%;80%
D.50%;90%
答案：B【解析】在内部评级初级法中，违约损失率需根据监管*规定的方法和参数进行测算，对于无担保或者抵押的债项，按照其为优先级债务和非优先级债务分别规定违约损失率为45%和75%。
14.下列关于债项因素的说法中，错误的是()。
A.债项类型是影响LGD大小的重要因素
B.信用贷款的LGD一般高于抵押贷款
C.项目贷款的LGD一般高于流动资金贷款
D.一些有着特殊还款安排的贸易融资产品的LGD低于普通贷款
答案：C【解析】项目贷款的LGD一般低于流动资金贷款。
15.数据驱动的统计方法主要是分析数据背后统计规律，其中较为常用的统计方法不包括()。
A.历史平均值方法
B.回收率分布方法
C.统计回归分析方法
D.判定表方法
答案：D【解析】数据驱动的统计方法主要是分析数据背后统计规律，其中较为常用的统计方法包括历史平均值方法、回收率分布方法、统计回归分析方法、决策树方法等。
16.债项评级工作程序中，属于贷后程序的是()。
A.评级更新
B.评级****
C.评级认定
D.评级发起
答案：A【解析】评级发起、评级认定、评级****属于贷前程序，评级更新属于贷后程序。
17.债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按()进行。
A.天
B.周
C.月
D.年
答案：C【解析】债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按月进行。
二、多选题
18.客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为()。
A.公司
B.主权
C.银行
D.批发
E.股权
答案：ABCE【解析】客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为五大类：公司、主权、银行、零售和股权。
19.根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为()。
A.小微企业风险暴露
B.中小企业风险暴露
C.大型企业风险暴露
D.专业贷款
E.一般公司风险暴露
答案：BDE【解析】根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为中小企业风险暴露、专业贷款和一般公司风险暴露。
20.客户评级流程包括()。
A.评级发起
B.评级认定
C.评级复核
D.评级****
E.评级更新
答案：ABDE【解析】客户评级流程包括：(1)评级发起。(2)评级认定。(3)评级****。(4)评级更新。
21.非零售类业务的债项包括()。
A.贷款
B.票据
C.债券
D.贸易融资
E.表内业务垫款
答案：ABCD【解析】非零售类业务的债项包括贷款、票据、债券、贸易融资、表外业务垫款、担
