跨境贸易人民币结算的基本定义
所谓跨境贸易人民币结算，是指经国家允许指定的、有条件的企业在自愿的基础上以人民币进行跨境贸易的结算，商业银行在人民银行规定的政策范围内，可直接为企业提供跨境贸易人民币相关结算服务。其业务种类包括进出口信用证、托收、汇款等多种结算方式。跨境贸易人民币结算是指进出口企业除了从采用美元信用证转为采用人民币信用证之外并不会有明显的感觉，真正的变化在于境内外银行之间的后台结算部分。比如，中国某出口企业在与海外买家协商过程中，可以要求人民币结算，海外买家则在付款行开具人民币信用证，随后议付行通知卖家，之后才是发货、收货、收付款等。
跨境贸易人民币结算企业需要注意的方面和手续流程
第一节，企业首次办理跨境人民币业务，需要在人民币跨境收付信息管理系统中激活企业信息。
【操作流程】
1.准备相关资料。主要包括：（1）企业信息情况表；（2）营业执照副本；（3）组织机构代码证；（4）人民银行要求提供的其他材料。
2.提出业务申请。将上述资料提交银行。
3.完成信息激活。银行复核通过后，留存企业信息表等资料，在人民币跨境收付信息管理系统中激活企业信息。
【注意事项】
1.企业应提供真实有效的信息资料，并由银行将企业信息完整录入人民币跨境收付信息管理系统。
2.企业办理对外直接投资人民币业务或外商直接投资人民币业务还需进行对外或对内直接投资合规性信息登记。
第二节 ，经常项下跨境人民币结算业务
为进一步提高跨境人民币结算效率，便利银行业金融机构和企业使用人民币进行跨境结算，2013年7月5日，中国人民银行发布《关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知》（银发[2013]168号），进一步简化经常项下跨境人民币结算业务流程。
【操作流程】
1.准备相关资料。主要包括：业务凭证或《跨境人民币结算收/付款说明》
2.提出业务申请。将上述资料提交银行。
3.银行为企业办理相关手续。银行审核业务真实性后，为企业办理相关业务手续。
【注意事项】
1.银行可在“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”三原则的基础上，凭企业（出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单内的企业除外）提交的业务凭证或《跨境人民币结算收/付款说明》，直接办理跨境结算。
2.出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单内的企业办理经常项下跨境人民币结算业务时，银行要严格进行业务真实性审核。
3.企业将开展跨境贸易人民币结算业务所获得的人民币资金留存境外的，应当向其境内结算银行提供留存境外的人民币资金金额、开户银行、用途和相应的出口报关等信息，由境内结算银行将上述信息报送人民币跨境收付信息管理系统。出口货物贸易人民币结算重点监管企业开展跨境贸易人民币结算业务所获得的人民币资金不得存放境外。
第三节 外商直接投资人民币结算业务
境外投资者以人民币来华进行投资的业务属于资本项下跨境人民币业务。
【流程说明】
1.境外投资者设立外商投资企业需经过商务主管部门的批准，并获得《外商投资企业批准证书》，经工商管理部门办理《企业法人营业执照》，再到企业注册地人民银行分支机构办理对内直接投资合规性信息登记。
已登记外商投资企业发生名称、经营期限、出资方式、合作伙伴及合资合作方式等基本信息变更，或发生增资、减资、股权转让或置换、合并或分立等重大变更的，应当将上述变更情况报送注册地人民银行分支机构。
2.境外投资者向银行提交国家有关部门的批准或备案文件等有关材料后，银行应当进行认真审核，登入人民币跨境收付信息管理系统查询有关信息后，方可办理外商直接投资人民币结算业务。
3.外商投资企业按照《人民币银行结算账户管理办法》等银行结算账户管理规定，向银行提交营业执照等材料，申请开立人民币银行结算账户。境外投资者汇入的人民币注册资本或缴付人民币出资应当按照专户专用原则，开立人民币资本金专用存款账户存放，该账户不得办理现金收付业务。
境外投资者以人民币并购境内企业设立外商投资企业的，被并购境内企业的中方股东应当按照《人民币银行结算账户管理办法》等银行结算账户管理规定，申请开立人民币并购专用存款账户，专门用于存放境外投资者汇入的人民币并购资金，该账户不得办理现金收付业务。
第四节， 境外直接投资人民币结算业务
境外直接投资人民币结算业务是指境内机构经境外直接投资主管部门核准，使用人民币资金通过设立、并购、参股等方式在境外设立或取得企业或项目全部或部分所有权、控制权或经营管理权等权益的行为。境内机构在获得境外直接投资主管部门的核准证书后，到人民银行办理对外直接投资合规性信息登记，即可到银行办理相关业务。
【流程说明】
1.境内机构经境外直接投资主管部门核准，颁发《境外投资批准证书》。
2.境内机构到人民银行办理对外直接投资合规性信息登记，。
3.境内机构在外汇局办理前期费用汇出或境外直接投资登记手续后，到银行办理人民币资金汇出或前期费用人民币资金汇出。
4. 境内机构因境外投资企业增资、减资、转股、清算等人民币收支，可以凭境外直接投资主管部门的核准文件到银行直接办理人民币资金汇出入手续。
跨境贸易人民币结算试点管理办法
人民银行等六部门于2009年7月1日联合发布《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，对跨境贸易人民币结算试点的业务范围、运作方式，试点企业的选择、清算渠道的选择等问题作了具体规定，于自公布之日起施行。试点地区的省级人民政府负责协调当地有关部门推荐跨境贸易人民币结算的试点企业，由中国人民银行会同财政部、商务部、海关总署、税务总局、银监会等有关部门进行审核，最终确定试点企业名单。在推荐试点企业时，要核实试点企业及其法定代表人的真实身份，确保试点企业登记注册实名制，并遵守跨境贸易人民币结算的各项规定。试点企业违反国家有关规定的，依法处罚，取消其试点资格。境内结算银行的业务范围：1、按照人民银行规定，对交易单证的真实性及其与人民币收支的一致性进行合理审查。境内结算银行应当按照反洗钱的有关规定，采取有效措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易的具体情况；2、对于人民币跨境贸易结算项下涉及的国际收支交易，按照有关规定办理国际收支统计申报。按照外债统计监测的有关规定对人民币跨境贸易项下涉及的居民对非居民的负债办理外债登记，但不纳入外债管理；3、应按人民银行相关要求接入人民币跨境收付信息管理系统并报送人民币跨境收付信息。法律依据：《跨境贸易人民币结算试点管理办法》第二条 国家允许指定的、有条件的企业在自愿的基础上以人民币进行跨境贸易的结算，支持商业银行为企业提供跨境贸易人民币结算服务。第三条 国务院批准试点地区的跨境贸易人民币结算，适用本办法。
跨境贸易人民币结算试点管理办法
法律分析：人民银行可根据宏观调控、防范系统性风险的需要，对跨境贸易人民币结算试点进行总量调控。同时规定，试点地区内具备国际结算业务能力的商业银行（以下简称“境内代理银行”），可以与跨境贸易人民币结算境外参加银行（以下简称“境外参加银行”）签订人民币代理结算协议，境内代理银行应当按照规定将人民币代理结算协议和人民币同业往来账户报人民银行当地分支机构备案。法律依据：《跨境贸易人民币结算试点管理办法》第一条 为促进贸易便利化，保障跨境贸易人民币结算试点工作的顺利进行，规范试点企业和商业银行的行为，防范相关业务风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律、行政法规，制定本办法。第二条 国家允许指定的、有条件的企业在自愿的基础上以人民币进行跨境贸易的结算，支持商业银行为企业提供跨境贸易人民币结算服务。
人民币跨境贸易的意义？
国务院常务会议2009 年4 月8 日决定，在上海市和广东省广州、深圳、珠海、东莞4 城市开展跨境贸易人民币结算试点，此举标志着人民币结算将从此前的小额边境贸易走向市场规模巨大的一般贸易，人民币作为国际结算货币，正式开始在国际贸易中执行计价和结算的货币职能，有力地推动了人民币迈向国际化的步伐。
一、跨境贸易人民币结算的政策背景
早在上世纪90 年代，我国与有关邻国就已开始在边境贸易中使用人民币进行结算。迄今为止，我国已与越南、蒙古、老挝、尼泊尔、俄罗斯、吉尔吉斯、朝鲜和哈萨克斯坦八个国家的中央银行签署了有关边境贸易本币结算的协定。随着我国经济对外开放程度不断提高，我国进出口贸易规模迅速扩大，并成为世界第三大贸易国，人民币结算迫切需要从边境贸易扩展到一般贸易。同时，随着内地与港澳经贸往来的快速发展，两地之间以人民币进行贸易结算的需求也日益强烈。
国际金融危机爆发以来，作为国际贸易中最主要结算货币，美元和欧元汇率都经历了剧烈波动。在此背景下，我国进出口企业普遍希望使用币值相对稳定的人民币进行计价结算，从而规避使用美元和欧元进行计价结算的汇率风险。
二、跨境贸易人民币结算的现实意义
第一，开展跨境贸易人民币结算将加快推动人民币成为国际市场交易的计价结算货币进程，提升人民币在国际市场中的购买力，最终实现人民币的国际化。
第二，开展跨境贸易人民币结算有助于推动我国与周边国家和地区经贸关系的发展，保持对外贸易稳定增长。
第三，人民币参与国际结算，可以用人民币替代部分外汇收支，有助于改善国际收支平衡状况，减少国家宏观调控压力。
第四，开展跨境贸易人民币结算使企业有效规避汇率风险，消除企业汇兑成本和外汇衍生产品交易的有关费用，有助于企业财务核算清晰化，加快企业资金运转速度，提升企业国际竞争力。
第五，人民币参与国际结算，给银行的国际业务带来新的市场需求，有助于提高我国银行业的整体竞争实力，加快国内金融业走向国际化的步伐。
三、跨境贸易人民币结算面临的问题
（一）国际贸易的计价结算币种选择权缺失，人民币结算规模受阻
一国货币要作为商品交易的计价结算币种进入国际市场并被市场参与者广泛接受，则要求该国货币的币值长期保持稳定或略有升值，真正体现货币的财富储存职能。人民币从2005 年7 月汇率制度改革到国际金融危机爆发以来，一直保持稳中有升的态势，而国际金融危机爆发后，人民币币值仍基本保持稳定。目前中国的世界第三大经济体地位和世界第一的外汇储备，为我国保持人民币汇率稳定提供了坚实可靠的经济实力和货币保障。与国际贸易中的传统结算货币美元和欧元汇率表现相比较而言，人民币的币值稳定特征，为其成为国际市场交易的计价结算币种提供了不可或缺的重要条件。
但同时我们应该清醒地认识到，中国在国际市场分工中的弱势地位很大程度上制约了人民币在国际贸易结算中的使用规模。国际市场的参与者出于规避汇率风险和保持货币购买力的利益需要，都希望能以其本国货币或世界货币进行计价结算。而中国经济虽经过三十多年成效显著的改革开放，得以高速发展并成为世界制造工厂，但其产业结构仍处于国际市场产业链的中下游，缺乏国际市场的话语权和定价权。在此背景下，国际市场交易的计价结算币种选择权也更多掌握在外国企业手中，人民币参与国际结算的规模受到很大限制，人民币在国际市场中的购买力也无法显著提升，严重阻碍了人民币的国际化进程。[page]
（二）人民币汇率形成机制未市场化，人民币衍生品定价权受到挑战
从外汇市场交易来看，跨境贸易人民币结算将加快推动离岸人民币市场的形成和发展，同时也对我国人民币衍生品定价权提出巨大挑战。目前我国实行资本管制，债券市场和外汇市场不完善，利率平价理论所描述的利率、汇率和资本流动之间的关系并不能准确地与现实情况相一致。具体表现在，国内持有净外汇头寸的私人机构面临着汇率波动风险，需要在外汇市场上进行远期抵补交易来套期保值。但由于我国资本项下人民币可自由兑换还未实现，人民币利率市场化程度不高，在期限、风险、流动性、税收特征等方面相区别的债券品种不齐全，远期汇价无法依据利率平价关系进行合理定价。
目前，国内人民币衍生品市场和境外人民币无本金交割远期交易（NDF）市场同时并存，芝加哥商业交易所（CME）也已正式推出人民币期货和期权产品，人民币衍生品定价权的归属将取决于人民币衍生品定价标准的合理性。由于我国实行资本管制，利率市场化并未实现，国内人民币衍生品市场无法合理地将利率平价关系作为人民币衍生品定价标准。这样就导致国内人民币衍生品市场缺乏价格竞争优势，各类经济主体规避汇率风险的市场需求转向离岸人民币市场，极大地制约了国内人民币衍生品市场的发展，对我国人民币衍生品定价权形成巨大挑战。
（三）人民币跨境清算制度未健全，人民币清算系统有待完善
人民币参与国际结算，必然对现有的人民币清算系统和制度安排提出更高的要求。与美元的联邦电子资金转账系统（FEDWIRE）和清算所同业支付清算系统（CHIPS）相比, 我国的人民币清算系统和制度安排在清算规则、清算行准入、清算账户开立、清算时间、清算效率等方面都有待完善和健全，为满足人民币高效便捷跨境清算的需求提供良好平台和制度保障。
四、跨境贸易人民币结算对银行业务产品的需求
在实施跨境贸易人民币结算政策之后，国内银行新的业务产品市场需求巨大，可以有效提高银行中间业务收入占比，降低银行收益来源对存贷款利差的依赖程度，有利于促进国内银行业的业务盈利模式转型。
（一）国际结算业务需求
目前，进出口企业进行传统的跨境贸易外币结算需由境内银行通过境外外币账户行与境外银行进行贸易项下资金清算。开展跨境贸易人民币结算将使结算模式改变为由境外银行通过境内人民币账户行与境内银行进行贸易项下资金清算。
结算模式的改变带来的业务需求主要是大量的境外银行寻求适合其人民币资金清算的境内账户行，使境内账户行获得相当规模的人民币资金存款，同时大幅增加人民币资金结算量，并由此带来可观的结算手续费收入。另外，境内银行也将为境外同业提供人民币资金理财业务以增加境外同业人民币资金的收益，并获得理财产品的中间业务收入。
（二）贸易融资业务需求
目前，在传统的跨境贸易外币结算基础上，银行为进出口企业提供相当规模的外币融资。开展跨境贸易人民币结算将使原有的外币融资转变为人民币融资，从而推动进出口企业对人民币资金的融资需求大幅增加。
具体而言，境内银行将在传统的贸易融资业务基础上增加新的融资业务品种，如为进出口企业提供人民币信用证项下融资业务，为境外银行提供人民币代付和福费廷转让业务。
人民币作为境内银行的本位币，境内银行具有丰富的人民币资金融资渠道，资金成本将优于境外银行，同业间利差的存在客观上形成了通过同业合作开展人民币代付和福费廷转让实现双赢的业务需求。
（三）人民币衍生产品交易需求
进出口企业开展跨境贸易人民币结算，一方面境内企业可以规避汇率波动风险，不具备对货币型衍生产品的需求，但另一方面境外企业面临人民币汇率波动风险，对人民币衍生产品的需求巨大。为此，境内银行将为境外机构持有的人民币资金头寸提供人民币衍生产品业务，以满足其套期保值的避险需求。人民币衍生产品的推广将使境内银行获得丰厚的人民币汇兑及手续费收入。另外，境内银行通过提供结构性人民币资产组合产品在满足企业投资理财业务需求的同时，也为自身带来中间业务收入
跨境人民币支付有哪些意义？
人民币跨境支付系统，实际上是为了帮助人民币在全球实现7*24小时的快速清算以及清算后面对应的资金成本、结算的问题，这对自贸区的金改是更加如虎添翼，就好像美元的清算在纽约一样，人民币清算落户在上海是中央对上海自贸区建设一个大的方向，它跟自贸区的建设是相辅相成的，对下一阶段自贸区金融创新在基础建设上是一个重大推动。
人民币跨境结算的意义
随着经济全球化的发展，跨境贸易已经成为很多国内品牌和厂商拓展销售渠道、提升品牌影响力的手段之一。现在，随着中国的国际影响力越来越重要，跨境贸易人民币结算已经成为未来的大势所趋。那么今天边肖就来谈谈跨境贸易人民币结算及其意义。跨境贸易人民币结算意味着进出口企业除了从美元信用证转为人民币信用证之外，不会有明显的感受，真正的变化在于内外资银行的后台结算。比如，中国出口企业在与海外买家谈判的过程中，可以要求人民币结算。境外买方在付款行开立人民币信用证，议付行通知卖方发货、收货、收款、付款。跨境贸易人民币结算的意义:从宏观角度看，国际贸易人民币结算有利于加强中国对外贸易和投资，促进中国经济更好地融入世界经济。跨境贸易人民币结算的意义2:有利于推动国际货币体系多极化发展。推进人民币在国际结算中的使用，提高人民币的国际地位，有利于逐步改变以美元为核心的国际货币体系，抑制其不利影响。跨境贸易人民币结算是什么意思？有什么意义？跨境贸易人民币结算的意义三:有利于推动国际货币体系多极化发展。推动人民币在国际结算中的使用，提高人民币的国际地位，有利于逐步改变以美元为核心的国际货币体系，抑制其弊端和负面影响。跨境贸易人民币结算的意义四:有利于促进我国金融业的发展和开放，增强我国在国际市场配置金融资源的能力。跨境贸易人民币结算的意义五:有利于加快上海国际金融中心建设。随着人民币用于国际结算的使用范围和规模的扩大，上海可能会逐步发展成为区域性的人民币结算中心，这将使上海的金融功能更加完善，其他金融功能也会得到进一步发展，从而促进上海逐步确立其国际金融中心的地位。https://www.hishop.com.cn/uploads/allimg/210709/21742-210F9103954216.jpg
为什么要推行人民币跨境结算
有利于促进国际货币体系多极化发展。
促进人民币用于国际结算，提升人民币的国际地位，有利于逐步改变以美元为中心的国际货币体系，抑制其弊端和负面影响。
有利于促进中国金融业的发展与开放，有利 于增强中国在国际市场上的金融资源配置能 历。
有利于促进中国金融业的发展与开放，有利于增强中国在国际市场上的金融资源配置能力。
跨境人民币结算
跨境人民币结算意思如下：1.国务院常务会议2009年4月8日正式决定，在上海和广州、深圳、珠海、东莞等城市开展跨境贸易人民币结算试点。这将迈开人民币走向国际化的关键一步，有利于人民币国际地位的逐步提升。2.从中国人民银行获悉，我国跨境贸易人民币结算试点地区由上海市和广东省的4个城市扩大到北京、天津、内蒙古、辽宁、上海、江苏、浙江、福建、山东、湖北、广东、广西、海南、重庆、四川、云南、吉林、黑龙江、西藏、新疆等20个省区市。拓展资料：1.所谓跨境贸易人民币结算，是指经国家允许指定的、有条件的企业在自愿的基础上以人民币进行跨境贸易的结算，商业银行在人民银行规定的政策范围内，可直接为企业提供跨境贸易人民币相关结算服务。2.其业务种类包括进出口信用证、托收、汇款等多种结算方式。3.跨境贸易人民币结算是指进出口企业除了从采用美元信用证转为采用人民币信用证之外并不会有明显的感觉，真正的变化在于境内外银行之间的后台结算部分。比如，中国某出口企业在与海外买家协商过程中，可以要求人民币结算，海外买家则在付款行开具人民币信用证，随后议付行通知卖家，之后才是发货、收货、收付款等。背景原因：1.首先，居民和非居民对人民币用于国际结算有明显需求。中国对外贸易规模已相当大，当前，不仅具有选择结算币种和定价能力的境内进出口企业对人民币用于国际结算有强烈需求，那些希望从人民币升值中获取收益的境外出口商（向中国出口）和在内地有相当规模的投资和人民币收入的外资企业对使用人民币进行国际结算也具有较大需求。2.其次，人民币汇率和通胀率较为稳定。2005年汇改至今，人民币对美元汇率保持了稳中有升的态势，展望未来，人民币也将基本处于这样一个平稳升值的状态。稳定坚挺的汇率和低位运行的通胀率十分有利于推行人民币国际结算。
跨境人民币结算业务是什么？
跨境人民币结算业务是指以人民币计价并作为支付手段的跨境结算业务以及相关的金融服务，包括跨境贸易人民币结算、境外直接投资人民币结算、外商直接投资人民币结算等。对企业而言，就是有条件的企业在自愿基础上以人民币进行的跨境贸易和投资；对于商业银行而言，就是在人民银行规定的政策范围内，为企业或个人提供跨境人民币相关的结算服务。企业可办理的跨境人民币业务主要类型：货物贸易进出口、服务贸易、外商直接投资、境外直接投资、外商投资企业人民币境外借款、境外项目人民币贷款、非金融机构境外放款、全口径跨境融资、企业境外发债、跨境双向人民币资金池等。跨境人民币好处跨境人民币可以节省汇兑成本；增加资金收益；规避汇率风险；优化风险管理；降低交易费用；锁定成本收益。相对于外币可以说是好处多多、优惠多多。办理跨境人民币业务以后，制度障碍减少，贸易结算不纳入核销管理、投资结算行政审批环节减少。业务手续简化，企业报关、结算和退（免）税不需提交核销单；资金到账快捷，企业出口收入不用先进待核查账户，可直接入账；资金使用自由，企业可按规定将出口收入存放境外，开展贸易和投资结算等。
